Uw complete gids: Hoe krijg je een hypotheek in Spanje

De vastgoedmarkt van Spanje heeft een verleidelijke aantrekkingskracht op buitenlanders wereldwijd, met zijn rijke cultuur, prachtige landschappen en veelbelovende investeringsmogelijkheden. Als je als buitenlander overweegt om onroerend goed te kopen in Spanje, is het van cruciaal belang om te begrijpen hoe je een hypotheek kunt krijgen, door bankleningen kunt navigeren en de financiering van onroerend goed in Spanje kunt regelen. Deze uitgebreide gids biedt u inzichten om dit proces met vertrouwen te doorlopen.

Online hypotheekaanvraag in Spanje

TEKCE ® werkt samen met Spaanse banken om een nieuwe en veilige manier aan te bieden voor het online aanvragen van hypotheken in Spanje. Ons partnerschap biedt hoogwaardige, snelle en veilige diensten voor hypotheekaanvragen. U kunt het volledige aanvraagproces in 7 minuten afronden.

Daarnaast werken we samen met betrouwbare zakelijke partners om onze klanten de beste service te bieden. TEKCE ® heeft de krachten gebundeld met "Habeno" om innovatieve en veilige hypotheek oplossingen aan te bieden voor uw aankopen in Spanje. Onze samenwerking met Habeno stelt onze klanten in staat om te profiteren van top-notch, snelle en betrouwbare hypotheek aanvraag diensten.

Voorwaarden en documentatie voor een hypotheek in Spanje

In tegenstelling tot sommige misvattingen, komen buitenlanders in aanmerking voor bankleningen in Spanje. Banken lenen niet-ingezetenen meestal tussen de 60-70% van de waarde van het onroerend goed. Om aan de eisen van de banken te voldoen, moeten buitenlanders meestal een lagere schuld/inkomensratio hebben dan inwoners.

Om een naadloos proces te garanderen bij het verkrijgen van een lening in Spanje, moet je van tevoren de nodige documentatie voorbereiden. Dit omvat vaak een identiteitsbewijs (zoals een paspoort), bewijs van inkomen (recente loonstrookjes, belastingaangiften), bewijs van huidig verblijf, een 'Non-Resident Certificate' van het Spaanse consulaat of ambassade in je thuisland en een uitgebreide lijst van je huidige bezittingen en schulden.

Wanneer je de financiering van onroerend goed in Spanje onderzoekt, is het van cruciaal belang om de geldende hypotheekrente te begrijpen. Deze tarieven kunnen aanzienlijk verschillen afhankelijk van de gekozen bank, de loan-to-value ratio en je kredietgeschiedenis. Spaanse hypotheken zijn vaak gebaseerd op de Euribor (Euro Interbank Offered Rate) plus een vaste rentemarge vastgesteld door de bank. Tarieven voor niet-ingezetenen liggen over het algemeen tussen de 2-3%, hoewel deze cijfers kunnen veranderen door veranderende economische omstandigheden.

Hoewel de lijst met vereiste documenten voor een hypotheekaanvraag uitgebreid lijkt, kunnen ze gemakkelijk worden opgesteld. De documenten omvatten meestal:

• Kopie van het paspoort
• NIE nummer
• Huwelijksakte (indien van toepassing)
• Bewijs van inkomen of werk
• Laatste aangifte inkomstenbelasting
• De koopovereenkomst met de verkoper
• Bewijs van betaling van onroerend goed belasting tot op heden
• Informatie over bestaande leningen
• Bewijs van huidige activa en schulden
• Kopie van eigendomsbewijzen in Spanje en andere landen
• Kredietwaardigheid van het thuisland van de aanvrager (voor niet-ingezetenen)

Het is essentieel dat alle documenten in het Spaans of Engels zijn opgesteld.

Uw hypotheek kiezen

Spanje biedt twee hoofdtypen hypotheken: hypotheken met een variabele rente en hypotheken met een vaste rente. Hypotheken met een variabele rente hebben een rentetarief dat gekoppeld is aan de Euribor, wat betekent dat je betalingen kunnen stijgen of dalen. Hypotheken met een vaste rente hebben daarentegen een vaste rente gedurende de hele lening, wat zorgt voor consistente aflossingen. Specifieke hypotheekopties spelen in op verschillende situaties en behoeften:

• Hypotheek voor ingezetenen: Inwoners van Spanje kunnen een hypotheek aanvragen van 80% van de prijs van het huis.

• Tweede huis: Wie een vakantiehuis koopt, kan een hypotheek krijgen tot 60-70% van de woningprijs.

• Toekomstige woning buiten plan: Met deze hypotheek kunt u een voorafgaande goedkeuring krijgen op het moment van de reservering en wordt het klantprofiel bijgewerkt tijdens de bouwfase. Dit versnelt het proces en zorgt voor een vlottere eigendomsoverdracht. Dit nieuwe generatie hypotheek aanvraagsysteem van Habeno stelt onze klanten in staat om een pre-approval te krijgen, waardoor ze met een gerust hart de volgende stappen in hun aankoopreis kunnen zetten. Het moedigt hen aan om met vertrouwen verder te gaan met de aankoop van hun huis, nu de hypotheek al is goedgekeurd.

• Koop grond en bouw uw huis: Dit type hypotheek vereist meer gedetailleerd werk en biedt diensten op maat om aan uw specifieke eisen te voldoen.

• Aankoop van meerdere woningen: Als u al een woning bezit in Spanje of Portugal, kunt u een hypotheek van 50% krijgen voor investeringsdoeleinden.

• Eigendom van meer dan 1 miljoen euro: Door gedekte fondsen in private banking te storten, kunt u een hypotheek tot 100% krijgen. Deze optie vereist een beoordeling van risicoprofielen en gedetailleerd private banking werk.

• Equity Release op Spaans onroerend goed: Als u al een woning bezit in Spanje en van plan bent een nieuwe aan te schaffen, kunt u een hypotheek tot 90% krijgen door een dubbele garantie te bieden. Hierdoor kunt u een nieuwe woning kopen zonder te wachten tot uw bestaande woning is verkocht.

Naast het hypotheekbedrag is het belangrijk om rekening te houden met bijkomende kosten bij de aankoop van een woning in Spanje, die kunnen oplopen tot ongeveer 10-12% van de waarde van de woning. Daarom is het aan te raden om minimaal 40% van de woningwaarde beschikbaar te hebben voordat je een hypotheek aanvraagt.

Taxatie van onroerend goed: Een belangrijke stap

Voordat je een hypotheek in Spanje afsluit, zal de kredietverstrekker een officiële taxatie van het onroerend goed laten uitvoeren. Deze taxatie is cruciaal om ervoor te zorgen dat de vraagprijs overeenkomt met de werkelijke marktwaarde van het onroerend goed, waardoor je investering veilig wordt gesteld.

Waarom je juridisch advies en vertaaldiensten nodig hebt

Gezien de complexiteit van de financiering van onroerend goed, is het handig om een lokale advocaat in de arm te nemen die vloeiend Spaans spreekt en je moedertaal beheerst. Zij kunnen helpen bij het beoordelen van contracten, ervoor zorgen dat je belangen worden beschermd en de vertaling van complexe termen en processen vereenvoudigen.

Houd rekening met extra kosten

Als je overweegt hoe je een hypotheek in Spanje kunt krijgen, houd dan rekening met de extra kosten naast de prijs van het huis. Denk hierbij aan onroerendgoedbelasting, juridische kosten, notariskosten, registratie- en administratiekosten, hypotheekkosten en taxatiekosten. Als je deze kosten in een vroeg stadium in rekening brengt, kun je in de toekomst voor financiële verrassingen komen te staan.