Su Guía Completa: Cómo Conseguir Hipoteca en España Siendo Extranjero

El mercado inmobiliario español atrae a extranjeros de todo el mundo por su riqueza cultural, sus bellos paisajes y sus prometedoras oportunidades de inversión. Si usted es extranjero y está pensando en comprar una propiedad en España, es fundamental que sepa cómo conseguir una hipoteca, cómo gestionar los préstamos bancarios y cómo obtener financiación inmobiliaria en España. Esta completa guía le ofrecerá información para ayudarle a navegar con confianza por este proceso.

Solicitud de Hipoteca Online en España

TEKCE ® se ha asociado con bancos españoles para ofrecer una forma nueva y segura de solicitar hipotecas online en España. Nuestra asociación proporciona servicios de solicitud de hipotecas de alta calidad, rápidos y seguros. Puede completar todo el proceso de solicitud de hipoteca en 7 minutos.

Además, colaboramos con socios comerciales confiables para brindar el mejor servicio a nuestros clientes. TEKCE ® ha unido fuerzas con "Habeno" para ofrecer soluciones hipotecarias innovadoras y seguras para tus compras en España. Nuestra colaboración con Habeno permite a nuestros clientes beneficiarse de servicios de solicitud de hipotecas de primer nivel, rápidos y fiables.

Requisitos y Documentación para Hipoteca en España

Contrariamente a algunas ideas equivocadas, los extranjeros pueden optar a préstamos bancarios en España. Los bancos suelen prestar a los no residentes entre el 60-70% del valor de la vivienda. Para cumplir los requisitos de los bancos, los extranjeros suelen tener que presentar coeficientes de endeudamiento inferiores a los de los residentes.

Para garantizar un proceso fluido a la hora de obtener un préstamo en España, prepare la documentación necesaria con antelación. Esto suele incluir una prueba de identidad (como el pasaporte), una prueba de ingresos (nóminas recientes, declaraciones de la renta), una prueba de residencia actual, un "Certificado de no residente" del consulado o embajada de España en su país de origen y una lista completa de sus activos y pasivos actuales.

A la hora de buscar financiación inmobiliaria en España, es esencial conocer los tipos hipotecarios vigentes. Estos tipos pueden variar considerablemente en función del banco elegido, la relación préstamo-valor y su historial crediticio. Las hipotecas españolas suelen basarse en el Euribor (tipo de interés interbancario del euro) más un margen de interés fijo establecido por el banco. Los tipos para no residentes suelen oscilar entre el 2% y el 3%, aunque estas cifras pueden variar en función de las condiciones económicas.

Aunque la lista de documentos necesarios para solicitar una hipoteca puede parecer larga, se pueden preparar fácilmente. Los documentos suelen incluir:

• Copia del pasaporte
• Número NIE
• Certificado de matrimonio (si procede)
• Prueba de ingresos o empleo
• Últimas declaraciones de la renta
• El contrato de compraventa de la propiedad con el vendedor
• Justificante del pago del impuesto sobre bienes inmuebles hasta la fecha
• Información sobre préstamos existentes
• Prueba de activos y deudas actuales
• Copia de las escrituras de propiedad en España y otros países
• Calificación crediticia del país de origen del solicitante (para no residentes)

Es esencial asegurarse de que todos los documentos estén en español o en inglés.

Cómo Elegir su Tipo de Hipoteca

España ofrece dos tipos principales de hipotecas: a tipo variable y a tipo fijo. Las hipotecas a tipo variable tienen un tipo de interés ligado al Euribor, lo que significa que sus pagos pueden aumentar o disminuir. Por el contrario, las hipotecas a tipo fijo tienen un tipo de interés constante durante todo el préstamo, lo que garantiza unos pagos constantes. Las opciones hipotecarias específicas se adaptan a diferentes situaciones y necesidades:

• Hipoteca Residente: Los residentes fiscales españoles pueden solicitar una hipoteca del 80% sobre el precio de la vivienda.
• Segunda vivienda: Quienes adquieran una vivienda de vacaciones pueden obtener una hipoteca de hasta el 60-70% del precio de la vivienda.
• Futura Vivienda Sobre Plano: Con esta hipoteca se puede obtener una aprobación previa en el momento de la reserva, y el perfil del cliente se actualiza durante la fase de construcción. Esto acelera el proceso, asegurando una entrega de propiedad más fluida. Nuestro socio comercial Habeno ha mejorado un sistema de solicitud de hipotecas, especialmente diseñado para propiedades sobre plano. Este sistema de solicitud de hipotecas de nueva generación de Habeno permite a nuestros clientes obtener una aprobación previa, lo que les brinda tranquilidad para los siguientes pasos de su proceso de compra. Les anima a proceder con la compra de su propiedad con confianza con la hipoteca ya aprobada.
• Compra de terreno y construye tu casa: Este tipo de hipoteca requiere un trabajo más detallado y ofrece servicios a medida que se adaptan a tus requisitos específicos.
• Compra de varias propiedades: Si ya posee una propiedad en España o Portugal, puede adquirir una hipoteca al 50% con fines de inversión.
• Propiedad superior a 1 millón de euros: Depositando fondos garantizados en la banca privada, puede obtener una hipoteca de hasta el 100%. Esta opción implica la evaluación de los perfiles de riesgo y un trabajo detallado de banca privada.
• Liberación de capital sobre una propiedad española: Si ya posee una propiedad en España y planea comprar una nueva, puede obtener una hipoteca de hasta el 90% ofreciendo una doble garantía. Esto le permite comprar una nueva propiedad sin esperar a que se venda su propiedad actual.

Además del importe de la hipoteca, es importante tener en cuenta los gastos adicionales al comprar una propiedad en España, que pueden ascender aproximadamente al 10-12% del valor de la propiedad. Por lo tanto, es aconsejable disponer de un mínimo del 40% del valor de la propiedad antes de solicitar una hipoteca.

Valoración de la propiedad: Un paso vital

Antes de obtener una hipoteca en España, el prestamista solicitará una tasación oficial de la propiedad. Esta tasación es crucial para garantizar que el precio de venta se ajusta al valor real de mercado de la propiedad, salvaguardando así su inversión.

Por qué Necesita Asesoramiento Jurídico y Servicios de Traducción

Dadas las complejidades que entraña la financiación inmobiliaria, resulta beneficioso contar con los servicios de un abogado local que domine el español y su lengua materna. Pueden ayudarle a revisar los contratos, garantizar la protección de sus intereses y simplificar la traducción de términos y procesos complejos.

Tener en Cuenta los Costes Adicionales

Cuando piense en cómo conseguir una hipoteca en España, tenga en cuenta los costes adicionales que conlleva, además del precio de la vivienda. Entre ellos se incluyen el impuesto sobre bienes inmuebles, los honorarios de abogados y notarios, los gastos de registro y administración, los gastos de formalización de la hipoteca y los gastos de tasación de la propiedad. Tener en cuenta estos gastos con antelación puede evitarle futuras sorpresas financieras.