外国人在西班牙申请按揭贷款的完整指南（Your Complete Guide: How to Get a Mortgage in Spain as a Foreigner）

西班牙房地产市场以其丰富的文化、美丽的自然风光和充满潜力的投资前景，深受全球购房者的青睐。如果您是外国人，正考虑在西班牙购置房产，那么了解如何申请按揭贷款、与银行打交道以及如何处理房产融资事务，将是顺利购房的关键。本指南将为您全面解析相关流程，助您从容应对

西班牙线上按揭申请服务

泰克（TEKCE ®）TEKCE® 已与多家西班牙银行达成合作，推出一种全新且安全的线上按揭申请方式。通过我们的合作，您可以享受到高效、可靠且安全的按揭申请服务。整个申请流程最快仅需 7分钟 即可完成。

此外，我们还与值得信赖的商业伙伴合作，致力于为客户提供优质的服务。TEKCE® 与 “Habeno” 携手，为您在西班牙购房提供创新、安全的按揭解决方案。通过与 Habeno 的合作，客户可享受 专业、高效且可靠 的按揭申请体验。

在西班牙申请按揭贷款的资格与所需材料

与一些误解相反，外国人在西班牙是可以申请银行按揭贷款的。一般来说，银行会为非居民提供房产价值60%至70%的贷款额度。相比西班牙本地居民，外国人通常需要满足更低的负债收入比要求，以符合银行的贷款标准。

为了顺利办理贷款手续，建议提前准备好相关材料。通常需要提交的文件包括：身份证明（如护照）、收入证明（近期工资单、税单）、当前居住地址证明、西班牙领事馆或使馆出具的“非居民证明”，以及一份详细列出的资产与负债清单。

在考虑购房贷款时，了解当前的按揭利率非常重要。西班牙的贷款利率因银行、贷款成数（贷款金额与房产价值的比例）以及申请人的信用情况而有所不同。大多数西班牙按揭贷款会在欧元银行同业拆借利率（Euribor）的基础上，加上银行设定的固定利差。目前，非居民的贷款利率一般在2%至3%之间，但会随经济环境变化而波动。

虽然申请按揭所需的文件看起来比较多，但准备起来并不复杂。常见的所需材料包括：

• 护照复印件
• NIE号（外国人身份号码）
• 结婚证（如适用）
• 收入或工作证明
• 最新的个人所得税申报单
• 与卖方签署的购房合同
• 物业税（IBI）缴纳凭证
• 现有贷款信息
• 当前资产与负债的证明
• 在西班牙及其他国家的房产所有权证明
• 非居民需提供原居住国的信用评分报告

请注意，所有提交的文件应为西班牙语或英语版本。

选择适合您的按揭类型

在西班牙购房时，选择合适的按揭类型至关重要。西班牙主要提供两种按揭形式：浮动利率按揭（Variable-Rate Mortgage） 和固定利率按揭（Fixed-Rate Mortgage）。

• 浮动利率按揭：利率与 **Euribor（欧元银行间同业拆借利率）**挂钩，贷款利率随市场波动而上升或下降，月供金额可能会发生变化。

• 固定利率按揭：整个贷款期间利率保持不变，确保月供金额稳定，适合希望长期预算可控的购房者。

根据购房目的和申请人身份的不同，西班牙提供多种按揭选项，满足不同需求：

1. 居民按揭贷款（Resident Mortgage）

适用于拥有西班牙税务居民身份的购房者，最高可贷款房产价格的80%。

2. 度假用第二套房贷款（Second Home Mortgage）

购买度假住宅的非居民，通常可贷款房产价格的60%-70%。

3. 期房按揭（Off-Plan Future Home Mortgage）

购买期房时，可在签订预定合同时申请预审批，贷款人在房屋建设期间会更新客户资料，加快审批进程，确保顺利交房。

我们的合作伙伴Habeno开发了专为期房量身定制的新一代按揭申请系统，让客户可在购房初期获得按揭预批准，为后续购房流程提供安心保障与信心。

4. 购地建房贷款（Buy Land and Build Your Home）

此类贷款更为复杂，需根据客户具体需求提供定制服务，适合计划自行建造住宅的购房者。

5. 多套房产投资贷款（Multiple Property Purchase）

如果您在西班牙或葡萄牙已拥有房产，再购买用于投资的新房时，可获得最高50%贷款。

6. 价值超百万欧元的房产贷款

若您计划购买价值超过100万欧元的房产，可通过在私人银行存入有保障的资金，申请最高100%的贷款。此类贷款需评估风险档案，并涉及专属的私人银行服务。

7. 释放现有房产的净值（Equity Release）

如果您已拥有西班牙房产，计划购买新房时，可通过双重抵押担保的方式，申请最高达90%的贷款，无需等待现有房产出售，即可直接购入新房。

除了贷款本身，在西班牙购房还需承担一些额外费用，如购房税费、公证费、注册费等，通常约为房产价格的10%-12%。因此，建议您在申请按揭前，准备好至少房产总价40%的资金，以确保顺利完成购房流程。

房产估值：至关重要的一步

在您在西班牙获得按揭贷款之前，贷方将要求进行官方财产估价。 此评估对于确保要价与房产的实际市场价值保持一致，从而保护您的投资至关重要。

为什么您需要法律咨询和翻译服务

鉴于房地产融资的复杂性，寻求精通西班牙语和您的母语的当地律师的服务是有益的。 他们可以帮助审查合同，确保您的利益受到保护，并简化复杂条款和流程的翻译。

考虑房贷的额外开销

在考虑如何在西班牙获得按揭贷款时，请注意房产价格之外的额外费用，包括财产税、律师费、公证费、登记和管理费、抵押贷款安排费和财产估价费等。 尽早考虑这些额外费用可以帮助您更好的安排预算，避免未来的财务意外。