Så Finansierar du en Bostad i Dubai som Utlänning

Skapad14.11.2025, 13.47

Uppdaterad14.11.2025, 13.54

Dubais fastighetsmarknad lockar investerare från hela världen tack vare starkt rättsligt skydd, modern infrastruktur, växande ekonomiska möjligheter, en dynamisk livsstil och olika typer av fastigheter. Fastighetsfinansiering i Dubai som utlänning kräver förståelse för finansieringsregler, bosättningskrav, låneprocesser, utvecklares betalningsplaner och dokumentationsstandarder. Noggranna förberedelser och kunskap om hur man samarbetar med banker, långivare och utvecklare kan spara tid, minska risker och göra processen att få ett bolån i Dubai för icke-invånare smidigare.

Typer av Fastighetsägande och Bolåneregler för Utlänningar i Dubai

Typer av Fastighetsägande och Bolåneregler för Utlänningar i Dubai Krav på bolån i Dubai för utlänningar skiljer sig avsevärt från dem för invånare. Utlänningar i Dubai kan köpa två huvudtyper av fastigheter, och det är viktigt att förstå skillnaden.

Freehold-fastigheter i Dubai ger dig full äganderätt till både marken och byggnaden. Du kan fritt sälja, hyra ut eller renovera, och banker accepterar dem som säkerhet för bolån eftersom ägandet är permanent.
Leasehold-fastigheter i Dubai ger rättigheter under en fast tidsperiod, vanligtvis upp till 99 år. De är billigare i början, men banker finansierar dem sällan för icke-invånare eftersom ägandet upphör med tiden, vilket minskar deras värde som säkerhet.

Kan utlänningar få bolån i Dubai?

Din bostadsstatus påverkar din möjlighet att få ett bolån och de villkor du erbjuds. Invånare i Förenade Arabemiraten som bor och arbetar lokalt betraktas av banker som lägre risk och kvalificerar sig därför ofta för lägre kontantinsatser och räntor. Bolån i Dubai för icke-invånare har striktare regler eftersom banker måste verifiera inkomster från utlandet, vilket ökar komplexiteten och risken. Du kan fortfarande få ett bolån i Dubai utan ett UAE-visum, men räkna med högre insats och ibland högre ränta än för invånare.

Belåningsgrad (LTV) i Dubai

När det gäller bolån i Dubai för utlänningar kan kraven variera kraftigt. Belåningsgraden (Loan-to-Value, LTV) begränsar hur mycket du kan låna. För färdigställda fastigheter i Dubai under 5 miljoner AED kan icke-invånare låna upp till 75 %, vilket innebär att du måste betala minst 20–40 % i kontantinsats. För fastigheter över 5 miljoner AED sjunker maxnivån till 55–60 %, vilket kräver 40–45 % kontantinsats. Finansiering av off-plan-fastigheter i Dubai har de striktaste gränserna – endast 50 % av priset kan lånas. Dessa regler säkerställer att du har en betydande ägarandel, vilket skyddar både dig och långivaren mot finansiella risker.

Hur Dubais Bolånesystem Fungerar för Icke-Invånare

Bolåneräntor i Dubai för expats är cirka 0,5 % till 1 % högre än för lokala köpare. Räntorna för icke-invånare är ofta rörliga och kopplade till Dubais referensränta, Emirates Interbank Offered Rate (EIBOR). Låneperioderna sträcker sig vanligtvis upp till 25 år eller tills du fyller 65, beroende på vilket som kommer först. Det betyder att dina månatliga betalningar och totala ränta kan förändras över tid.

Vilken roll har lokala banker och internationella långivare i Dubai?

Lokala banker spelar huvudrollen i att finansiera fastigheter för utlänningar eftersom de erbjuder särskilda program för bolån till icke-invånare i Dubai. De har även infrastrukturen för att hantera gränsöverskridande inkomstverifiering, juridiska dokument och riskbedömningar. Internationella banker eller mindre långivare erbjuder sällan dessa produkter, vilket gör alternativen begränsade. Därför ökar chanserna för godkännande om du fokuserar på banker som är specialiserade på bolån för expats i Dubai. Det gör också processen smidigare och säkerställer att långivaren förstår din ekonomiska situation.

Vikten av Kreditvärdighet i Dubai

När du överväger fastighetsfinansiering i Dubai som utlänning bör du veta att din kreditvärdighet och ekonomiska bakgrund påverkar godkännandet kraftigt. Icke-invånare behöver ofta en kreditpoäng över 700 eftersom banker inte kan övervaka utländska finanser direkt. Långivare granskar även din skuldsättningsgrad och utför stresstester som simulerar högre räntor. Du måste alltså visa god ekonomisk disciplin och låg skuldsättning. En stark kredithistorik och stabil ekonomi ökar chansen till godkännande och ger dig bättre räntor och villkor.

Godkännandeprocess och Dokument som Krävs för Bolån i Dubai

Ansökan om bostadsbolån i Dubai för expats kräver flera viktiga dokument för att verifiera identitet, inkomst och ekonomisk stabilitet. Du behöver vanligtvis:

Ett giltigt pass (och visumsida om tillämpligt)
Löneintyg och sex månaders lönespecifikationer för anställda
Sexp månaders personliga kontoutdrag
Adressbevis och detaljer om befintliga lån eller skulder

Egenföretagare måste även lämna in handelslicenser, företagsägarbevis, personliga och företagskontoutdrag samt deklarationer. Långivare hämtar utländska kreditupplysningar via säkra kanaler som AECB för att bekräfta ekonomisk tillförlitlighet. Att samla dessa dokument i förväg förhindrar förseningar och säkerställer att ansökan uppfyller alla krav.

Att få ett förhandsgodkännande för bolån i Dubai som expat är nu mycket enklare tack vare moderna verktyg som TeleMortgage från TEKCE. Detta system låter dig starta låneprocessen utan att lämna ditt hemland. Du kan kommunicera på ditt eget språk, skicka in dokument online och få svar snabbt – ofta inom 24 timmar. TeleMortgage minskar också administrationen eftersom TEKCE:s experter hanterar pappersarbetet och guidar dig genom långivarens krav.

Ansökningar om bolån för utlänningar i Dubai kan göras online eller personligen, men TeleMortgage gör det digitala alternativet mycket effektivt. Onlineansökningar låter dig ladda upp dokument, följa processen och kommunicera med bolåneexperter utan att resa. Personliga ansökningar ger direkt kontakt men kräver besök på banker och myndigheter, vilket kan vara tidskrävande.

Finansiering av Off-Plan vs Färdigställda Fastigheter i Dubai

Utvecklare erbjuder ofta strukturerade betalningsplaner för off-plan-projekt som låter dig sprida kostnaderna under byggtiden. Dessa planer är vanligtvis räntefria och kopplade till projektets milstolpar. Vanliga alternativ inkluderar 50/50- och 60/40-planer, där hälften eller mer betalas före överlämning och resten vid färdigställande.

Vissa utvecklare erbjuder 80/20-planer för investerare med mer kapital eller betalningsplaner efter överlämning, såsom 30/40/30, vilket låter dig skjuta upp en del av betalningen upp till tre år efter att fastigheten börjar generera intäkter. Att använda dessa planer minskar den omedelbara kontantbelastningen och hjälper till att hantera likviditeten medan du väntar på byggslut. För mer information om detta ämne kan du läsa vår guide “Är det Bättre att Köpa en Fastighet Kontant eller Ta ett Bolån?”.

Godkännandet för bolån i Dubai för icke-invånare skiljer sig markant mellan off-plan och färdigställda fastigheter. Banker föredrar färdigställda fastigheter eftersom de är påtagliga och kan värderas omedelbart, vilket möjliggör standard-LTV på 60 %–75 % för icke-invånare. Banker kan ge förhandsgodkännande snabbt när du valt en fastighet.

Finansieringsalternativ för Off-Plan-Fastigheter i Dubai

Off-plan-fastigheter, även om de har större investeringspotential, innebär högre risk eftersom projektet ännu inte är färdigt. Nya regler tillåter upp till 50 % LTV under byggtiden om projektet är minst 40 % färdigställt och utfört av en godkänd utvecklare. Många investerare använder en kombinerad strategi: de betalar de första delarna via utvecklarens plan och tar sedan ett bolån för resterande LTV vid överlämning. Denna strategi sparar likvida medel, minskar räntekostnader under byggtiden och uppfyller de regulatoriska gränserna.

RELATERADE SIDOR