Financement Immobilier en Turquie

La Turquie propose de nombreuses options de financement pour l'achat d'une maison. Les prêts bancaires sont la première option pour acheter un bien immobilier en Turquie. En tant qu'étranger, vous n'avez pas besoin d'être citoyen ou résident turc pour obtenir un prêt hypothécaire et acheter une maison en Turquie. Les banques turques proposent différents types de prêts immobiliers qui peuvent être remboursés sur une période donnée, généralement entre 10 et 20 ans.

Alternativement, les promoteurs immobiliers proposent des plans de paiement échelonné, en particulier pour les maisons nouvellement construites. Vous pouvez effectuer des versements mensuels après avoir versé un acompte spécifié, généralement étalé sur plusieurs années.

Ici, nous nous concentrerons sur l’obtention d’un prêt hypothécaire en Turquie. Nous passerons en revue les détails du montant que vous pouvez souscrire, les conditions et les dépenses.

Quels sont les Avantages d’Obtenir un Prêt Hypothécaire en Turquie?

La procédure est avant tout incroyablement rapide, sécurisée et simple. Vous pouvez facilement expliquer votre inquiétude puisque la plupart des banques turques ont du personnel anglophone. Le facteur le plus essentiel est le taux élevé d’approbations de prêts hypothécaires pour les étrangers. Surtout si vous travaillez avec des experts, ils vous orientent sur la bonne voie et veillent à ce que vous ne vous lancez pas dans une aventure qui ne fonctionnera pas bien.

En outre, la durée d’un prêt hypothécaire peut également être très individuelle. Un prêt hypothécaire peut être contracté pour une durée minimale de 3 ans ou pour 10 ou 20 ans. C'est pourquoi les investisseurs peuvent bénéficier d'une grande flexibilité. De plus, vous n’avez pas besoin de contracter des prêts extrêmement importants car les prix de l’immobilier ne sont pas très élevés en Turquie.

Eh bien, y a-t-il des risques à obtenir un prêt hypothécaire en Turquie? Les banques protègent tous vos droits, mais il est possible que les biens hypothéqués soient perdus si l'emprunteur n'effectue pas ses paiements à temps. C’est pour cette raison que les banques vérifient également votre historique de crédit. Pour demander un prêt pour acheter un immobilier en Turquie, vous devrez avoir un bon crédit, comme dans tout autre pays.

Quels sont les Taux d’Intérêt et les Conditions de Remboursement des Prêts Hypothécaires en Turquie?

Les taux d'intérêt sur la livre turque varient de 12% à 20% par an. Les taux d'intérêt sur les devises étrangères peuvent varier de 5% à 10%. Les banques vous accordent un prêt hypothécaire dans la même devise que vos revenus. Ceux qui perçoivent leurs revenus en devises étrangères peuvent également bénéficier de prêts en USD et en EUR.

Le montant maximum d'une hypothèque pour acheter un immobilier en Turquie est de 65% de la valeur estimée de l’immobilier pour les pays membres de l'UE, les citoyens norvégiens et suisses, et de 50% pour les autres pays.

Concernant la maturité, les banques diffèrent dans leurs pratiques. Si la durée maximale du prêt varie selon les banques, il est disponible pour un maximum de 240 mois.

Quelles sont les Conditions pour Obtenir un Prêt Hypothécaire en Turquie?

Si vous achetez une maison par l'intermédiaire d'une entreprise, le fait d'avoir à vos côtés l'avocat ou le professionnel de l'immobilier de l'entreprise facilitera grandement l'ensemble du processus. Si vous gérez tout vous-même, il est conseillé de travailler avec un conseiller juridique qui parle turc et connaît la procédure. En effet, vous devrez démontrer à la banque votre éligibilité à un prêt hypothécaire. Les éléments importants à considérer avant et pendant la demande de prêt hypothécaire sont:

• La personne qui achète l’immobilier doit se rendre à la banque pour demander un prêt hypothécaire.
• Vous devez examiner le statut juridique actuel de l’immobilier au bureau des titres de propriété.
• Vous devez vous assurer qu’il n’y a pas d’hypothèques ou de gages en cours sur l’immobilier.
• Il faudrait vérifier le permis de construire.
• Vous devez vérifier s'il existe un « İskan ruhsatı » ou un « Yapı Kullanım İzni ».
• Vous devriez vous renseigner sur les taxes locales et les coûts des services.
• L'employé civil local du Bureau des Cadastres peut vous demander de faire appel à un traducteur pendant le processus de transfert et d'enregistrement pour s'assurer que vous comprenez toutes les informations.

Vous devez soumettre une demande accompagnée des documents requis pour un prêt hypothécaire en Turquie pour les étrangers après les avoir examinés. Les documents diffèrent selon les banques. Les éléments suivants sont couramment demandés:

• Formulaire de candidature
• Une photocopie d'un passeport ou d'un permis de résidence comprenant l'adresse de résidence à l'étranger de la personne concernée
• Titre de propriété
• Déclaration fiscale officielle de l'année précédente, à obtenir auprès du pays d'origine de l'acheteur
• Dernière feuille de paie trimestrielle signée par l'employeur à l'étranger (pour les actifs) ou lettre de départ à la retraite (pour les retraités)
• Relevé bancaire des six derniers mois
• Document officiel attestant du patrimoine personnel
• Copie d'une facture (eau, électricité, etc.) prouvant l'adresse de l'acheteur

Il est possible de demander des documents supplémentaires. De plus, une autorisation notariée et des services de traduction peuvent être nécessaires. Les frais associés à l'obtention d'un prêt hypothécaire à l'étranger en Turquie varient en fonction des banques. Il n'est pas possible de fournir un prix précis.

Comment Puis-Je Trouver un Bon Prêt Hypothécaire en Turquie?

TEKCE vous accompagne à chaque étape du processus hypothécaire, y compris les étapes supplémentaires qui peuvent survenir, avec une équipe d'avocats et d'experts immobiliers connaissant les transactions bancaires.

TEKCE a lancé le système TeleMortgage suite à son succès considérable dans ce domaine et à ses retours positifs.

TeleMortgage est une solution innovante qui comble le fossé entre les acheteurs et les immobiliers de leurs rêves à l'étranger. En peu de temps, l'équipe TEKCE réalise toutes les démarches en votre nom avec procuration. Par conséquent, vous n’avez pas besoin de voyager ou de vous rendre dans une banque pour effectuer des transactions.

Options de Financement Alternatives pour l’Achat d’un Immobilier en Turquie : Achat d’une Maison en Versements

Il existe plusieurs options de financement immobilier pour l’achat d’une maison en Turquie, comprenant des choix sans intérêt et avec intérêt.

Beaucoup d’entreprises de construction offrent des opportunités attrayantes de versements, spécialement pour les immobiliers en phase de projet ou de construction. Avec cette méthode, il est typiquement possible de devenir propriétaire en payant un acompte de 20-40 %, suivi de 24-60 versements mensuels. Certains nouveaux développements offrent également des plans attractifs tels que zéro acompte et des options de versements sans intérêt. Les projets soutenus par le gouvernement fournissent des conditions encore plus favorables.

Les plans de versements sont applicables à la fois aux citoyens turcs et aux ressortissants étrangers. De plus, les acheteurs étrangers peuvent toujours obtenir la citoyenneté turque, même s’ils achètent l’immobilier via des versements, si l’immobilier vaut au moins 400.000 USD.

Vous pouvez visiter notre page dédiée pour explorer tous les immobiliers en Turquie avec des plans de versements.

Entreprises de Financement Sans Intérêt, Sociétés de Construction, et Prêts Immobiliers en Turquie

Les entreprises de financement sans intérêt fournissent des modèles alternatifs qui permettent aux acheteurs d’acheter une maison en versements sans avoir besoin d’un prêt bancaire. Ces programmes peuvent offrir des montants de financement significatifs pour les achats immobiliers, et offrir peu ou pas d’acompte, des versements mensuels abordables, et des options de paiement par carte de crédit sans commission.

Des principes de partage des profits sont appliqués dans beaucoup de ces programmes de financement, fournissant un système bancaire sans intérêt. Cela permet à plus d’individus de devenir propriétaires à des prix plus abordables et avec des conditions de paiement plus faciles, tout en restant alignés avec les pratiques islamiques.

Programmes de Logements Sociaux TOKİ

Les programmes de logements sociaux TOKİ sont conçus pour aider les familles à faible et moyen revenu à devenir propriétaires en offrant des prix abordables et des conditions favorables. Avec le soutien du gouvernement, ces projets nécessitent typiquement un acompte de seulement 10 % et fournissent des plans de versements jusqu’à 240 mois (20 ans). Les maisons sont généralement livrées en environ 36 mois, rendant ces projets idéaux pour les familles souhaitant emménager rapidement.

Le plan de paiement des projets TOKİ est mis à jour selon un système de paiement à indice unique, signifiant que les augmentations des versements sont basées uniquement sur l’Indice des Prix à la Production Intérieure, plutôt que sur plusieurs facteurs. Cette approche rend le plan de paiement plus prévisible.

Emlak Konut – Modèle Yeni Yuvam

Le Modèle Yeni Yuvam, développé en coopération avec TOKİ et Emlak Katılım, offre une option de financement avantageuse sans intérêt, sans acompte, sans paiement intermédiaire, et avec des versements jusqu’à 60 mois.

Dans ce modèle, l’acheteur paie 50 % du prix de l’immobilier à Emlak Konut en 60 versements, et les 50 % restants à la Société de Financement d’Épargne Emlak Katılım en 30 versements. Le programme comprend 23 projets prestigieux situés à İstanbul, Antalya et Balıkesir.

Notes Importantes

Lors de l’achat d’une maison avec des plans de versements en Turquie, choisir la bonne entreprise et rechercher une assistance professionnelle est essentiel. Le contrat de vente et le contrat de versements doivent être examinés par des experts juridiques.

Pour bénéficier de certaines des options de financement, vous devez avoir un revenu mensuel stable et être capable de le documenter. Votre score de crédit joue un rôle significatif dans le financement basé sur la banque, et obtenir un garant peut aider à renforcer les demandes de prêt.

Vous pouvez toujours contacter les experts de TEKCE pour plus d’informations sur le financement immobilier et les hypothèques pour les étrangers en Turquie.

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