شراء منزل بقرض عقاري في تركيا

تقدّم تركيا العديد من خيارات التمويل المتاحة لشراء العقارات. تُعدّ القروض البنكية الخيار الأول لشراء العقار في تركيا. وبصفتك أجنبيًا، لست بحاجة إلى أن تكون مواطنًا تركيًا أو مقيمًا للحصول على قرض عقاري لشراء منزل في تركيا. تقدم البنوك التركية أنواعًا مختلفة من قروض الإسكان التي يمكن سدادها خلال فترة زمنية تتراوح عادةً بين 10 و20 عامًا.

بديلًا عن ذلك، يقدّم المطوّرون العقاريون خطط دفع بالتقسيط، وخاصةً للعقارات الجديدة. يمكنك الدفع شهريًا بعد تقديم دفعة أولى محددة، وعادةً ما يتم توزيع الأقساط على عدة سنوات.

سنركّز هنا على كيفية الحصول على قرض عقاري في تركيا، مع شرح التفاصيل المتعلقة بقيمة القرض الممكن الحصول عليه، وشروطه، والتكاليف المترتبة عليه.

ما هي فوائد الحصول على قرض عقاري في تركيا؟

الإجراءات سريعة وآمنة وسهلة للغاية في المقام الأول. يمكنك توضيح استفسارك بسهولة لأن معظم البنوك التركية لديها موظفون يتحدثون الإنجليزية. وأهم ما في الأمر هو أن نسبة الموافقات على القروض العقارية للأجانب مرتفعة جدًا. خاصة عند العمل مع الخبراء، إذ يوجّهونك في المسار الصحيح ويضمنون ألّا تدخل في مغامرة قد لا تنتهي بشكل جيد.

بالإضافة إلى ذلك، قد تكون مدة القرض العقاري مسألة شخصية للغاية. يمكن الحصول على قرض عقاري لمدة لا تقل عن 3 سنوات، أو لمدة 10 أو 20 سنة. لهذا السبب يتمتع المستثمرون بقدر كبير من المرونة. كما أنك لست بحاجة للحصول على قروض ضخمة جدًا، لأن أسعار العقارات في تركيا ليست مرتفعة جدًا.

حسنًا، هل هناك مخاطر للحصول على قرض عقاري في تركيا؟ البنوك تحمي جميع حقوقك، لكن هناك احتمال فقدان العقار المرهون إذا لم يلتزم المقترض بسداد الدفعات في الوقت المحدد. ولهذا السبب تقوم البنوك أيضًا بالتحقق من السجل الائتماني. التقدم بطلب للحصول على قروض لشراء عقار في تركيا يتطلب تمتعك بسجل ائتماني جيد، كما هو الحال في أي دولة أخرى.

ما هي أسعار الفائدة وشروط السداد للقروض العقارية في تركيا؟

تتراوح أسعار الفائدة على الليرة التركية بين 12% و20% سنويًا. أما أسعار الفائدة على العملات الأجنبية فتتراوح بين 5% و10%. وتمنحك البنوك القرض العقاري بالعملة نفسها التي تحصل على دخلك بها. أولئك الذين يتقاضون دخولهم بالعملات الأجنبية يكونون مؤهلين للحصول على قروض بالدولار الأمريكي واليورو أيضًا.

أما بالنسبة للقيمة القصوى للقرض العقاري لشراء عقار في تركيا، فهي تصل إلى 65% من القيمة التقديرية للعقار لمواطني دول الاتحاد الأوروبي والنرويج وسويسرا، و50% لمواطني باقي الدول.

وفيما يتعلق بمدة السداد، تختلف البنوك في سياساتها. وبينما تختلف أقصى مدة للقرض بحسب كل بنك، فإن الحد الأقصى المتاح هو 240 شهرًا.

ما هي متطلبات الحصول على قرض عقاري في تركيا؟

إذا كنت تشتري منزلاً من خلال شركة، فإن وجود محامي الشركة أو أحد المتخصصين في العقار إلى جانبك سيجعل العملية برمتها أسهل بكثير. أما إذا كنت تتولى كل شيء بنفسك، فيُنصح بالعمل مع مستشار قانوني يتحدث التركية ويعرف الإجراءات جيدًا. وذلك لأنك ستحتاج إلى إثبات أهليتك للحصول على قرض عقاري أمام البنك. ومن المهم مراعاة النقاط التالية قبل وأثناء التقديم على القرض العقاري:

• يجب على الشخص الذي سيشتري العقار زيارة البنك للتقدم بطلب الحصول على القرض العقاري.
• يجب عليك فحص الوضع القانوني الحالي للعقار في مكتب الطابو.
• يجب التأكد من عدم وجود أي رهن أو حجز قائم على العقار.
• يجب التحقق من رخصة البناء.
• يجب التحقق مما إذا كان هناك «إسكان رخصتي» أو «إذن استخدام البناء».
• يجب معرفة الضرائب المحلية وتكاليف الخدمات.
• قد يطلب الموظف المدني في مكتب السجل العقاري الاستعانة بمترجم أثناء عملية نقل الملكية والتسجيل لضمان فهمك لجميع المعلومات.

بعد مراجعة هذه الخطوات، يجب تقديم طلب القرض مرفقًا بالأوراق المطلوبة للحصول على قرض عقاري في تركيا للأجانب. تختلف المستندات بحسب البنوك، لكن عادة ما يُطلب ما يلي:

• استمارة الطلب
• نسخة من جواز السفر أو تصريح الإقامة تتضمن عنوان السكن في الخارج
• وثيقة سند الملكية
• الإقرار الضريبي الرسمي للسنة السابقة من بلد المشتري
• آخر كشف رواتب ربع سنوي موقع من جهة العمل في الخارج (للعاملين) أو خطاب التقاعد (للمتقاعدين)
• كشف حساب مصرفي لآخر ستة أشهر
• مستند رسمي يثبت الممتلكات الشخصية
• نسخة من فاتورة (مياه، كهرباء، إلخ) تثبت عنوان المشتري

قد يتم طلب مستندات إضافية. كما قد تكون هناك حاجة إلى خدمات الترجمة والتصديق من كاتب العدل. وتختلف الرسوم المتعلقة بالحصول على قرض عقاري من الخارج في تركيا بحسب البنوك، لذلك لا يمكن تقديم سعر محدد.

كيف يمكنني العثور على مُقرض عقاري جيد في تركيا؟

تساعدك TEKCE في كل خطوة من خطوات الحصول على القرض العقاري، بما في ذلك الإجراءات الإضافية التي قد تظهر خلال العملية، وذلك بفضل فريقها من المحامين وخبراء العقار الذين يمتلكون معرفة واسعة بالمعاملات البنكية.

أطلقت TEKCE نظام TeleMortgage نتيجة نجاحها الكبير في هذا المجال وردود الفعل الإيجابية التي حصلت عليها.

يُعد TeleMortgage حلاً مبتكرًا يربط بين المشترين والعقارات التي يحلمون بامتلاكها في الخارج. في مدة زمنية قصيرة، يقوم فريق TEKCE بإتمام جميع الإجراءات نيابة عنك من خلال وكالة رسمية. وبهذا، لا تحتاج إلى السفر أو زيارة البنوك لإجراء أي معاملات.

خيارات تمويل بديلة لشراء العقارات في تركيا: شراء منزل بالتقسيط

هناك عدة خيارات لتمويل شراء العقارات في تركيا، وتشمل بدائل بدون فوائد وأخرى بنظام الفائدة.

توفر العديد من شركات الإنشاء عروض أقساط جذابة، خاصةً للعقارات التي لا تزال في مرحلة المشروع أو قيد الإنشاء. من خلال هذا الأسلوب، يصبح بإمكانك امتلاك منزل عادةً بدفع دفعة أولى تتراوح بين 20% و40%، يليها سداد أقساط شهرية من 24 حتى 60 شهراً. كما تقدّم بعض المشاريع الجديدة خططاً مغرية مثل عدم دفع دفعة أولى والأقساط بدون فوائد. وتتميز المشاريع المدعومة من الحكومة بشروط أكثر ملاءمة.

تُطبَّق خطط التقسيط على كل من المواطنين الأتراك والأجانب. بالإضافة إلى ذلك، لا يزال بإمكان الأجانب الحصول على الجنسية التركية حتى عند شراء العقار بنظام التقسيط، بشرط أن تكون قيمة العقار لا تقل عن 400.000 دولار أمريكي.

يمكنك زيارة صفحتنا المخصّصة للاطلاع على جميع العقارات المتوفرة في تركيا بخطط التقسيط.

شركات التمويل بدون فوائد، وشركات البناء، وقروض الإسكان في تركيا

توفر شركات التمويل غير الربحي (الخالية من الفائدة) نماذج بديلة تتيح للمشترين شراء منزل بنظام الأقساط دون الحاجة إلى قرض بنكي. يمكن لهذه البرامج أن تقدم مبالغ تمويل كبيرة لشراء العقارات، مع إمكانية الدفع بدفعات أولية منخفضة أو بدون دفعة أولى على الإطلاق، وأقساط شهرية ميسورة، وخيارات سداد عبر البطاقات الائتمانية دون عمولة.

تقوم العديد من هذه البرامج على مبدأ تقاسم الأرباح، مما يوفر نظام تمويل خالياً من الفوائد. يتيح هذا لعدد أكبر من الأشخاص امتلاك عقار بأسعار أكثر مناسبة وبشروط سداد أسهل، مع الحفاظ على التوافق مع الممارسات الإسلامية.

برامج الإسكان الاجتماعي TOKİ

برامج الإسكان الاجتماعي التابعة لـ TOKİ مصممة لمساعدة الأسر ذات الدخل المنخفض والمتوسط على امتلاك منازل بأسعار مناسبة وشروط ميسرة. وبفضل الدعم الحكومي، تتطلب هذه المشاريع عادةً دفعة أولى بنسبة 10% فقط، مع خطط تقسيط تصل إلى 240 شهراً (20 عاماً). كما يتم تسليم المنازل غالباً خلال حوالي 36 شهراً، مما يجعلها خياراً مثالياً للعائلات الراغبة في الانتقال بسرعة.

يتم تحديث خطة السداد في مشاريع TOKİ وفق نظام يعتمد على مؤشر واحد فقط، حيث ترتبط الزيادات في الأقساط بمؤشر أسعار المنتجين المحليين (D-PPI) دون الاعتماد على عدة عوامل أخرى. هذا النظام يجعل خطة السداد أكثر قابلية للتنبؤ وأسهل في المتابعة.

أملاك كونوت - موديل يني يوفام

يقدّم نموذج يني يوفام (Yeni Yuvam)، الذي تم تطويره بالتعاون بين TOKİ وEmlak Katılım، خيار تمويل مميز بدون فوائد، وبدون دفعة أولى، وبدون دفعات وسيطة، مع خطط تقسيط تصل إلى 60 شهراً.

في هذا النموذج، يقوم المشتري بدفع 50% من سعر العقار إلى شركة Emlak Konut على مدى 60 قسطاً، بينما يتم سداد الـ 50% المتبقية إلى شركة Emlak Katılım للتمويل الادخاري خلال 30 قسطاً. يشمل البرنامج 23 مشروعاً مرموقاً تقع في إسطنبول وأنطاليا وباليكسير.

ملاحظات هامة

عند شراء منزل بنظام التقسيط في تركيا، من الضروري اختيار شركة موثوقة وطلب المساعدة من مختصين. يجب أن تتم مراجعة كلٍّ من عقد البيع وعقد التقسيط من قبل خبراء قانونيين.

للاستفادة من بعض خيارات التمويل، يجب أن يكون لديك دخل شهري ثابت مع القدرة على إثباته. كما يلعب سجلك الائتماني دوراً مهماً في خيارات التمويل البنكي، ويمكن أن يساهم وجود كفيل في تعزيز فرص قبول طلب القرض.

يمكنك دائماً التواصل مع خبراء TEKCE للحصول على مزيد من المعلومات حول تمويل العقارات والرهن العقاري للأجانب في تركيا.

الصفحات ذات الصلة

الدليل الشامل للرهون العقارية: كل ما تحتاج إلى معرفته

كيفية الحصول على الجنسية التركية ؟

طلب قرض الإسكان عن بعد مع TeleMortgage(الرهن العقاري عن بعد)

فتح حساب مصرفي في تركيا كأجنبي