İspanya’da Gayrimenkul İşlemlerinde KYC Uygulaması ve AML Mevzuatı

İspanya’da gayrimenkul satın alırken, doğru konutu seçmeniz kadar yasal ve finansal yükümlülüklerinizi yerine getirmeniz de önemlidir. Örneğin, KYC ve AML gibi uygulamalar özellikle yabancı alıcıların dahil olduğu gayrimenkul alım-satım süreçlerinde, finansal suçların önlenmesi ve şeffaflığın sağlanması adına tasarlanmıştır. Bu nedenle, TEKCE Gayrimenkul olarak, İspanya’da KYC ve AML mevzuatı ile ilgili yapmanız gerekenleri eksiksiz bir şekilde yerine getirmeniz için size destek oluyor; satın almak istediğiniz gayrimenkuller ile ilgili tüm işlemler için size kapsamlı bir hizmet yelpazesi sunuyoruz.

Yazımızın sonunda bu terimlerin ne anlama geldiğini, İspanya’daki KYC ve AML yönetmeliklerinin nasıl işlediğini ve gayrimenkul alım-satım sürecinde neden önemli bir yer edindiğini öğrenmiş olacaksınız. Ek olarak, hangi belgeler ile bu işlemleri tamamlamanız gerektiğini öğrenerek tüm süreç boyunca yaşayabileceğiniz sorunları ortadan kaldırma fırsatı yakalayacaksınız.

KYC ve AML Nedir?

Bazı kaynaklarda “Müşterini Tanı” olarak da ifade edilen Know Your Customer (KYC) politikası, genellikle bankaların müşterilerinin kimliğini doğrulamasını zorunlu kılan bir yükümlülük olarak bilinmektedir. Bu sayede, bankalar müşterilerinin maddi varlıklarının kaynağını anlayabilmektedir. Ayrıca, İspanya’daki KYC yönetmelikleri kapsamında bu politika bankaların yanı sıra gayrimenkul şirketleri, proje geliştiricileri ve noterler için de geçerli kılınmıştır.

Bu nedenle İspanya’da gayrimenkul alırken KYC Kimlik Doğrulama süreci içerisinde alıcıların ilgili mecralara finansal bilgilerini doğru ve eksiksiz bir şekilde iletmesi gerekmektedir. Biz de, TEKCE ekibi olarak bu süreci yasalara uygun bir şekilde yerine getirmeniz için yanınızdayız.

Tam adıyla Anti-Money Laundering yani AML ise “Kara Para Aklamayı Önleme” mevzuatıdır. AML, yasa dışı kaynaklı fonların finansal sisteme dahil edilmesini engellemek üzere tasarlanmıştır. İspanya’da AML yönetmelikleri kapsamında ise, tüm gayrimenkul işlemlerde şüpheli işlemlerin takip edilerek raporlanması zorunlu kılınmıştır.

Bu önlemler, kara para aklama ve terörün finansmanı gibi finansal suçlarla mücadelede önemli rol alırken, aynı zamanda gayrimenkul piyasasında güven ve şeffaflık ilkelerinin güçlenmesine de katkı sağlamaktadır.

İspanya’da KYC ve AML Uygulamalarının Önemi

İspanya’nın uluslararası yatırımcılar tarafından sık tercih edilen bir ülke olması, gayrimenkul işlemlerini denetlenmesi gereken alanlardan biri haline getirmiştir. Çünkü gerekli kontrollerin yapılmadığı durumlarda, gayrimenkul işlemleri kara para aklama amacıyla kullanılabilir. Bu nedenle de İspanya’da AML ve KYC uygulamaları oldukça önemlidir.

Alıcıların İspanya’daki AML yönetmeliklerine uymaması, gayrimenkule ilişkin işlemlerin gecikmesine, ek incelemelere tabi tutulmasına veya noter gibi yetkili mecralar tarafından işlemin reddedilmesine yol açabilir. TEKCE ekibi olarak, bu tür sorunlarla karşı karşıya kalmamanız için, beğendiğiniz konutu satın alma sürecinizde sizlere her aşamada destek sağlıyoruz.

İspanya’da Gayrimenkul Alım-Satımında KYC ve AML Kontrolleri Nasıl Yapılır?

AML uygulamaları, tüm gayrimenkul işlemlerinde oluşabilecek risklerin değerlendirilmesi açısından büyük önem taşımaktadır ve durum tespit sürecinin bir parçasıdır. Bu nedenle, işlemleri gerçekleştirecek olan kişilerin sürece özenle yaklaşması ve sorumluluklarını tam olarak yerine getirmesi gerekmektedir. Bu noktada, gayrimenkul danışmanları ve banka çalışanları gibi yetkili kişiler ise ödemeleri takip etmek ve şüpheli faaliyetleri hükümete bildirmekle yükümlüdür.

Ayrıca, hem yerli hem de yabancı alıcıların bu prosedürlerden geçmesi gerekmektedir. Siz de TEKCE ile işbirliği yaparak İspanya’daki KYC ve AML yönetmelikleri ile ilgili neler yapmanız gerektiği hakkında bilgi sahibi olabilir ve profesyonel hizmetlerimizden yararlanabilirsiniz.

İspanya’da KYC ve AML Uygulamaları İçin Gerekli Belgeler Nelerdir?

İspanya’da KYC Kimlik Doğrulaması için gerekli belgeler aşağıdaki gibidir:

• Geçerli kimlik belgesi
• NIE numarası
• İkametgah belgesi
• Maddi varlıkların kaynağını belgeleyen finansal raporlar

Benzer şekilde, İspanya’da AML mevzuatı kapsamında ise alıcılardan;

• Banka hesap dökümleri,
• Gelir beyanına ilişkin belgeler,
• Vergi dekontları,
• Ve önceki mal varlıklarının satış belgeleri istenebilir.

İspanya’daki Gayrimenkul Şirketlerinin KYC ve AML Yönetmeliklerine İlişkin Sorumlulukları

Gayrimenkul şirketlerinin, İspanya’daki KYC ve AML yönetmeliklerine uyum sağlaması için şirket bünyesinde çalışan tüm satış danışmanlarına düzenli olarak eğitim vermesi ve her işlem için ayrı risk değerlendirmesi yapması gerekmektedir. Biz de, TEKCE ekibi olarak, tüm gayrimenkul işlemlerinin yasalara uygun bir şekilde gerçekleşmesi için her mülke özele yaklaşıyoruz. Bu yaklaşımımız sayesinde, müşterilerimize hem güvenli hem de hukuki açıdan sorunsuz bir süreç sunuyoruz.

İspanya’da KYC Uygulamasına İlişkin Noter Kontrolleri

Noterler, KYC Kimlik Doğrulama işlemlerinin gerçekleştirilmesinde aktif bir role oynamaktadır. Mülkiyet devri onaylamadan önce, her iki tarafların da kimlik bilgileri doğrulamakta, ödeme yöntemi kontrol edilmekte ve fonların kaynağı mercek altına alınmaktadır.

Bu aşamalardan herhangi birinde tutarsızlık tespit edilmesi halinde ise işlem askıya alınabilir. Bu nedenle, TEKCE ekibi olarak tüm aşamalarda yanınızda yer alıyor ve başarılı bir devir işlemi gerçekleştirmenize olanak sağlıyoruz.

İspanya’da Projeden Satılık (Off-Plan) Mülk Alımında Uygulanan AML Kontrolleri

İspanya’da henüz inşaat aşamasında olan bir gayrimenkul almak istediğinizde ise ödemeler genellikle aşamalı olarak yapılmaktadır. Bu sebeple, her ödeme aşamasında yeni bir AML kontrolünden geçmeniz gerekebilir. Bu da, maddi varlıklarınızın kaynağını sürekli olarak doğrulamanıza yol açabilir. Kısacası, rezervasyon aşamasından tapu devrine kadar tüm AML kontrolleri için uygun bir fon kaynağınızın olması gerekmektedir.

Gayrimenkul Aracılığıyla Kara Para Aklamak: AML Neden Gereklidir?

Yasa dışı fonlarla gayrimenkul satın almak, gerçek bilgileri gizlemek için üçüncü kişileri kullanmak ya da taşınmaz mal varlıklarını kısa süre içerisinde satarak yasa dışı gelir elde etmek, gayrimenkul sektöründe kara para aklamak isteyenler tarafından uygulanan yaygın yöntemlerdendir. İspanya’daki AML mevzuatı ise, bu tür faaliyetlerin önüne geçmek için tasarlanmıştır.

İspanya’nın Gayrimenkul Piyasasında AML Mevzuatının İşlevi

Kamu ve özel sektör fark etmeksizin bugün hemen hemen bütün kurumlar İspanya’da AML mevzuatını güçlendirmek amacıyla, dijital kimlik doğrulama sistemleri geliştirmiştir. Bu sistemler içerisinde yer alan işlem izleme teknolojileri ve Avrupa Birliği genelinde kullanılan veri paylaşım teknolojileri ise yaygın bir şekilde kullanılmaktadır. Bu sayede, hem işlem verimliliğini artırılmış hem de alıcılar için süreç daha kolay bir hale getirilmiştir.

İspanya’da Mülk Satın Alırken Güvenli Bir Süreç İçin TEKCE’yi Tercih Edin!

TEKCE Gayrimenkul olarak, bilinçli alıcıların daha güvenli adımlar attığına inanıyoruz. Siz de, gayrimenkul alım-satımına ilişkin tüm işlemlerinizi daha bilinçli bir şekilde gerçekleştirmek istiyorsanız, “İspanya’da Adım Adım Gayrimenkul Alımı” başlıklı yazımızı okuyabilir ve beğendiğiniz konutu satın almak için bizimle iletişime geçebilirsiniz. Ekibimiz, İspanya’da gayrimenkul satın almadan önce bilmeniz gereken tüm konular hakkında sizleri bilgilendirecektir. Ardından, İspanya’daki tüm KYC ve AML belgelerinin hazırlanmasından diğer hukuki ve idari aşamalara kadar sizlere destek olacaktır.

Özetlemek gerekirse, İspanya’daki KYC ve AML uygulamaları konut satın almadan önce aşmanız gereken engeller değil; sizi koruyan mekanizmalardır. Profesyonel hizmetlerimizden yararlanarak bu mekanizmaları daha da güçlü bir koruma kalkanına dönüştürebilirsiniz!

İLGİLİ SAYFALAR

İspanya’da Şirket Üzerinden Mülk Alırken Bilmeniz Gerekenler

İspanya’da Nüfus Kaydı: Padrón Hakkında Her Şey

İlk Kez Ev Alırken Yapılmaması Gereken Hatalar Nelerdir?

İspanya'da Tapu İşlemleri Nasıl Yapılır?